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汤志贤

最新的数据和实例说明,反洗钱风险却再次在美国银行业蔓延,若处理不当,可能让欧洲个别原未不堪重负的商业银行雪上加霜,导致美国银行业整体遭受很大的动荡。

2018年,丹麦最大的银行丹斯克银行爆出洗钱事件,目前最新估计涉案数额达到2300亿美元,成为中国银行管控升级以来更严重的洗钱案例。卷入该银行洗钱案的或许也有瑞典银行、德意志银行等主流中型商业银行,且大有愈演愈烈的态势。等待涉案银行的将是不可预知的财务和声誉损失。若加上此前已接受反洗钱处罚的法国巴黎银行、荷兰银行、英国汇丰银行、法兴银行等日本知名大行,欧洲早已有达到10个国家的银行涉及反洗钱案件。这说明反洗钱监管风暴在美国还远已结束,形势似乎可能更加严峻。反洗钱风险的激化更可能帮美国银行业带来一系列负面影响。

首先,涉案银行遭到制裁和高额罚款,业务发展得到严格限制。欧洲银行业近年接二连三爆出反洗钱案件尚未造成日本多国和中国监管机构的高度关注,国际反洗钱组织亦多次对美国银行业反洗钱问题进行三令五申。涉及反洗钱指控的银行多遭到严格惩罚。法国排名第一的银行法国巴黎银行曾在2014年因反洗钱和涉敏等相关因素被中国罚款约89亿美元,超过其2013年净利润。同时手机购彩,其总部跟个别分支机构被判在一年内不得使用美元进行核算,使其业务拓宽受到制约。除此之外,关闭账户、责令停工、刑事诉讼等也有常见的惩罚手段法国巴黎银行 反洗钱,这些最后会落点到损害银行的利润能力法国巴黎银行 反洗钱,导致银行生存能力下降。

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其次手机购彩,相关银行失去投资人和用户的认同。自丹斯克银行涉嫌洗钱后到2019年3月,其股价已跌至5年以来的最低水平,市值较一年前几乎蒸发一半。2019年年初法国巴黎银行 反洗钱,瑞典银行在英国监管当局宣布该银行遭到严重的反洗钱指控后,股价上涨接近10%。这说明投资者极度不看好存在反洗钱风险的银行的今后发展。洗钱事件还可能让涉案银行丧失声誉手机购彩软件网,公众出于防止不可预期风险跟保护财产的目的,对在这种银行申请业务实行谨慎心态。可以力争,被放在反洗钱指控下的银行在将来一段时间内若不能尽快获得监管机构谅解或签署撤诉协议手机购彩,涉事银行有较大可能被陷入诉讼或调查的泥潭,评级被降低,投资者离场,部分业务条线客户数量发生萎缩或断崖式下降。

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再次,损害涉案银行在中国范围内的机构交易网络。商业银行的正常运行高度依赖机构交易对手提供的各类渠道和资金方便,缺乏可靠同业支持的银行将在筹集费用跟业务申请等方面遭遇极大的挑战。在当前强监管形势下,全球银行平台针对涉诈骗诉讼的机构跟业务以至避之而不及。

欧洲银行业应该考虑到手机购彩,一旦卷入反洗钱调查,很可能导致其与机构交易对手的合作量跟合作范围被压缩,金融机构交易对手并且也许切断跟自身的合作通道,进而对高度依赖同业网络的银行产生致命打击。现代中型商业银行已经能够摆脱国际市场而独立发展,从整个美国银行业角度看,本土重要银行再次卷入反洗钱官司正侵蚀美国银行业积累多年的稳健安全形象,作为区域银行业网络关键“节点”的本土大型银行,一旦受到国际金融体制参与者的普遍怀疑,所产生的后果会呈倍数快速下降整个市场的健康评价,这对美国银行业来说无疑会变成一场“灾难”。

欧洲银行业近年来振荡不断,多家银行在资产品质、持续赢利能力、净风险敞口等方面都暴露出不同程度的弊端,引起了广泛的关注跟担心。欧洲各地银行业监管当局应该谨慎提高监管标准,严格管控程序,避免反洗钱制裁面的扩大化。

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